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供应链金融干货:企业为什么需要供应链金融

发布时间:2019-10-25 分类:行业资讯

一、供应链金融出路控制融资风险

供应链金融之所以出现,归根结底还是商业诚信问题,商业诚信问题除了文化因素外,还有制度环境,对民间金融宽容的政策,外加当地深厚的商业文化,温州等民间样本就是最好的体现,但这还是熟人金融,信息相对透明,供应链金融的核心也是要解决这个问题,这是所有问题的起点。

在这两个前提之下,供应链金融本质上是一种动产融资的风控手段,即保证贸易的真实性,以及整个供应链条的自偿性,从这一点上来讲,核心企业模式只是最容易保证这两点,成本最低的一种方式,所以最好开展。顺着这个思路,那么供应链金融出路就是运用新的技术手段控制中小企业融资的风险。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

但供应链金融的逐渐发展壮大,绝不仅仅是解决某一个企业的融资及金融服务需求问题,而是解决围绕核心企业生产供应链上的N个企业的金融需求问题。正因其模式满足市场上大多数企业的需求,越来越多的企业投入到供应链金融系统中。

供应链金融具有优化和发展供应链的能动作用,良好的供应链金融服务不仅能解决资金问题,甚至能帮助产业打造更具竞争力的供应链体系。

二、企业选择供应链金融缘由

1、作为买方,企业需要付款

在传统设置中,买方和供应商就是要在需要交付的耗材付款条款方面达成一致。该付款期限将在发票中注明,该发票在交付货物时传递给买方;这意味着买方在发票到期日之前需要支付全额交付的物资。这是通过计划下的第三方出资者来完成的,他们将提前支付买方的付款,然后出资者和买方可以就新的付款期限达成一致。

2、作为供应商,企业需要提前付款

通过供应链金融计划,供应商无需担心现金流。供应商可以简单地利用其买方的供应链计划,并让资助者提前支付它们以换取销售发票。

3、存在最小的供应链风险

在供应链金融计划下,由于第三方出资者的保障,供应商与买方关系不会因财务问题而紧张。而且由于买家可以向第三方出资者索要延期付款,因此买家支付给出资者的压力更小,时间更短。

4、资产负债表中没有债务

与从银行获得贷款不同,供应链金融不会在资产负债表中登记为债务,这有助于保持公司的资产负债表除去任何不必要的债务,并使许多公司受益,包括中小企业和大型企业。

5、优化产业链

供应链金融的宗旨在于优化整个产业的现金流,缩短现金流量周期,让利益各方都能用较低资金成本实现较高的经营绩效,因此,从这个意义上讲,供应链金融不仅仅是融资借贷,它包括更为广义的金融服务活动,通过各类金融机构和产品共同为产业供应链服务。

三、供应链金融为经济升级注入活力

供应链金融获得空间突破,充分对接现有需求,通过云计算和大数据在B2B领域的应用,全面降低交易成本。

供应链金融形成服务于供应链交易过程的一体化闭环模式,加速产业资金流动,激发经济活力。供应链金融新商业模式打通资金循环障碍,形成突破性优势,资金需求和供给得到全面贯通,供应链金融从内部资金调剂余缺和外部资金流入两个层面,加速资金循环。

通过产融结合,核心企业可以整合供应链中的信息流和资金流,运用到供应链中,为生产企业、贸易商和终端用户提供更全面、有效的供应链金融服务。

供应链金融可以支持企业通过供应链协同、互联网化、商业模式转型,实现转换增长方式和升级发展,这必然给商业银行在新经济期发展提供重大机遇。

总之,在金融创新和经济转型中,供应链金融成为促进金融良性发展、以金融活力激发经济活力、推进经济转型升级的有力抓手,同时也为金融业服务于实体经济提供了新兴的有效工具。