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利用风控系统提高违约风险,降低逾期率

发布时间:2019-07-30 分类:互联网金融百科

随着互联网金融的不断深入发展,征信、信贷、风控等关键词频繁的出现在我们的生活中,众多小贷运营商面对逐渐提高的逾期率,并不都是采用小贷系统的风控来有效仰制,多数是通过提高企业年化总利息来覆盖因逾期形成的坏账,所以很多小贷运营商对风控往往如临大敌,事实上,风控并不是排除全部的风险因素,把所有有风险的借款人都拒之问外,通过小额贷款系统的风控来提高违约成本,进而降低逾期率不失为一个好的办法。

 

在现实生活中,每一个从事经济活动的人都是利己的,信贷关系中的借款人也是这样的,当借款人的违约成本越高,则未来借款人的还款意愿越强,那么逾期率就越低,在违约成本上,只要在小贷业务系统中主要关注贷前风控系统客户信息的两点:

1、借款人的现有成本,主要集中在家庭因素和生意因素两个方面。一方面是已婚的比未婚和离异的违约成本高,有住房的比没住房的违约成本高,本地人比外地人违约成本高等。另一方面是经营年限越长违约成本往往越高,变更经营场所越难违约成本越高,盈利状况越好违约成本越高等。

2、增加变动的违约成本,如增加担保人,信贷公司在操作具体业务时,对于担保人的选择,除了看担保人有无代偿的能力外,还要关注担保人对借款人的制约能力强不强。一般而言,家属、公司高管的担保都能够有效提高借款人的还款意愿。

3、增加合同中约定违约责任,在迪蒙小贷风控系统的借款合同中会约定,如果借款人违约,借款人除需要偿还借款本金和利息外,还需要承担一定的违约责任。违约责任条款可以有效提高借款人的违约成本。

一般情况而言,如果信贷公司通过风控系统做好贷前风控,首先能减少逾期的数量,其次,风控做的规范和到位,即便出现逾期,处理起来成本也低,效率也高。