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供应链金融或成破解融资难题之钥

发布时间:2019-05-31 分类:行业资讯

所谓供应链金融,就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。通俗地说,就是通过对核心企业的管理,以及与政府职能部门的沟通,更好地掌握中小微企业的相关信息,以便更具针对性地提供金融服务,减少金融风险。

事实也是,当我们把关注的目光聚焦在如何解决中小微企业、尤其是小微企业融资难、融资贵方面,并不时地指责银行缺乏为中小微企业融资服务的意识时,却忽视了一个非常重要的内容,那就是中小微企业、尤其是小微企业存在的征信难、征信贵,也就是银行很难比较全面、准确地掌握中小微企业的财务状况、运行情况、风险状况。相当一部分中小微企业,都存在财务数据不齐全、不准确、不真实的现象,因此,银行也就无法对企业提出合理的授信,无法控制信贷风险。也正因为信息不透明、不真实,信贷资金投放以后的使用状况,银行也无法掌控,导致一些企业将资金挪作他用,甚至炒房、炒股、理财、发放高利贷等,形成一边融资难、一边乱花钱。

如果供应链金融能够得到有效运用,毫无疑问可以有效解决这方面的问题、化解这方面的风险,也使得真正需要资金的中小微企业能够得到银行的信贷支持,避免出现融资难、融资贵的问题。

要知道,真正为大企业提供配套的中小微企业,一般都是踏踏实实从事实业的,也是认认真真做产品的,有的企业,尽管规模不是很大,但是,为了为大企业做好配套服务,也为了能够让企业在配套服务中得到更好的发展,投入了很多资金用于产品的开发与设计、技术的研发与提升。因此,这些处于供应链中下端的企业,一般都运行得不错,需要获得更多的资金支持。如果有资金做支撑,很多企业都能够做大做强做优。痛点在于,由于中小微当中,也确实存在着一些滥竽充数的企业,存在着一些不走正道的企业,甚至有一些骗子企业。而银行所掌握的数据,又无法有效判断这些企业的实际情况,导致银行在资金投放时往往出现孩子与水一直抛的现象,为防不良企业,把好企业也一起防了,继而出现融资难、融资贵问题。

所以,在这样的情况下,完善供应链金融,让供应链金融为银行信贷资金投放提供有效的信息支撑、数据支撑和信用支撑,那么,银行就能够依据这些数据,更好地为中小微企业服务。那些为大企业配套、实实在在从事实业、专心致志做产品、重视技术研发和产品开发的企业,就可以在供应链金融的支撑下,得到银行的大力支持和积极服务,就不可能出现融资难、融资贵问题。相反,那些原本就不是真做实业、不做产品、不提供配套服务的空壳企业、骗子企业、不务正业企业,就可以排除在银行资金的支持之外,使其难以制造金融风险,损坏金融市场秩序,从而大大提高银行资金的支持效率、提高银行信贷支持的针对性、准确性和有效性。

这就要求,建立一个能够符合供应链金融要求的信息共享平台。在这个平台中,不仅有来自于政府部门对中小微企业信用情况、财务状况、运行情况的数据与分析,也有来自于大企业对小微企业供应情况、配套情况、信用情况的数据与分析,而银行则能依据这些数据和信息,迅速及时地对中小微企业的征信情况进行分析,做出是否给予资金支持决策。那些实实在在为大企业提供配套服务的中小微企业,自然会得到银行的信贷资金支持。那么,供应链金融的作用也就能够得到最大限度的发挥。

更重要的,供应链金融在积极发挥作用的同时,还能产生净化市场、让良币驱赶劣币、促进企业提高信用水平和市场形象力的作用。那些滥竽充数、违法乱纪、欺诈欺骗的企业,也将越来越难以生存。所以,加大供应链金融建设,提高供应链金融水平,对于完善整个社会信用体系和金融体系,都会发生非常重要的作用。其中,掌握着巨量企业信息的政府部门和大型企业,是供应链金融的关键。