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个人征信领域将迎来发展新机遇

发布时间:2016-11-03 分类:趋势研究 来源:中国电子银行网

导语:有分析认为,消费金融和网贷在中国异军突起,是个人征信市场迎来大发展的两个重要拐点。日常生活中,个人需要维护好自己的信用记录,包括银行服务、电商交易、社交、网络行为等,而一旦发生了不良信用记录,也不要相信可以提供删除不良记录的服务,因为5年后,中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。


人无信而不立。中国人重视信用的历史传统悠久,但我国社会信用体系建设尚不完善。

10月15日,在2016中国新金融高峰论坛上,新华社瞭望智库联合前海征信发布《中国社会信用体系发展报告2017》显示,我国征信行业目前形成三大领域,包括金融征信,各类政务征信,以及商业征信。同时有媒体报道称《我国征信市场规模可达855亿2000家企业超95%无资质》。

面对着如此良莠不齐的市场,近几个月来,央行对征信市场的监察整肃风暴呈不断升级之势。14日,央行发布了企业征信机构备案管理办法,要求企业征信机构需在注册地央行省级分支行办理备案,并接受其监督管理。

征信行业健康发展个人征信领域将迎来发展新机遇

随着科技和社会的发展,征信行业将会迎来新的机遇。有报告显示,市场对于信用的需求,尤其是个人征信市场需求非常旺盛,其中有两个重要的拐点:消费金融在中国的兴起以及异军突起的P2P市场。

随着大数据时代的到来和发展,可用于评估人们的数据越来越丰富,如银行的不良记录、电商的交易数据、社交类数据(强社交关系如何转化为信用资产)、网络行为数据等,来自互联网的数据将帮助金融机构更充分地了解客户。

征信行业健康发展对个人有何影响?

如今,个人贷款买房、买车等和企业贷款、融资等各个方面都需要信用报告。信用报告已成为个人和企业的“经济身份证”。

如果征信行业不健康发展,甚至行业内某公司出现违规违法等行为,势必会给您的“信用”带去没必要的麻烦。一旦个人信用受到影响,您的衣食住行都将会受限:不能申请贷款、不能办信用卡、限制乘坐交通工具、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费、限制网购奢侈品、限制子女就读高收费私立学校等等。

征信行业健康发展下如何避免个人不良信用产生?

个人不良征信记录是怎么产生的:1、避免逾期还款。2、未偿清欠款。3、恶意套现、透支。4、拖欠年费。如果您在日常的工作生活中避免了以上几种意外的发生,基本可以摆脱产生不良信用。

如何查询征信报告

一、带着身份证及复印件,前往所在地中国人民银行分支机构、征信分中心进行现场查询,每年前两次免费,第3次起收费25元。

二、登录中国人民银行征信中心官方平台进行查询,方便快捷且免费。

三、经本人授权,银行及小额贷款公司也可以帮助用户查询个人信用报告。

个人不良征信记录如何消除

一、一旦发现自己产生了不良征信记录,千万不要注销信用卡,要坚持使用此卡超过24个月,并且每个月按时还款。这样以往的不良记录就可以被覆盖,重新产生了良好记录,不会对之后的信贷造成影响。

二、通常只要在不良记录未被上传到系统之前,一般规定为90天,持卡人主动积极联系发卡行,说明原因并采取适当的补救措施,银行也会通融客户消除不良信用记录。

三、中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。因此只要在产生不良记录后5年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

小编注:


近些年,网络中有些不法分子声称可以消除不良信用记录,用户一定不要相信。因为不良记录一旦录入,在5年的有效期内是无法删除的。